Články s obsahem
Jak název napovídá, expresní půjčky jsou méně komplikované než tradiční půjčky SBA 7(a). Rychlost přezkumu SBA je však pouze jedním aspektem celkového procesu financování.
Věřitel musí i nadále úvěr schválit a uzavřít splátky. I to zabere čas.
Rychlejší schválení
Získání expresní půjčky je obvykle mnohem rychlejší proces než žádost o standardní půjčku SBA 7(a). Majitelé firem obvykle po podání žádosti obdrží finanční prostředky za méně než tři týdny.
Je to proto, že požadavky na žádost a dokumentaci jsou obvykle méně přísné. Věřitel však také hraje roli v časovém rámci schvalování úvěru. Například bude muset stále zkontrolovat vaše firemní úvěrové zprávy a finanční výkazy, stejně jako osobní a firemní daňová přiznání.
Někteří věřitelé navíc zjednodušili správu účtů a proces žádosti o půjčku online, což usnadňuje sledování stavu vaší půjčky v reálném čase. Tímto způsobem můžete během několika sekund od jejího vyplnění zjistit, zda byla vaše žádost schválena nebo zamítnuta.
Ať už potřebujete finanční prostředky na okamžitý projekt nebo nákup, nebo pokud jste uprostřed rekonstrukce a potřebujete pokrýt náklady během ní, expresní půjčka může být ideálním řešením. Pokud jste například našli auto snů a nechcete o něj přijít, expresní půjčka vám pomůže rychle se dostat za volant. Alternativně, pokud se stěhujete a potřebujete zaplatit kauci, stěhovací služby a poplatky za fumigaci, nebo si jen chcete dovolit nový kancelářský nábytek, který jste viděli v nákupním centru, expresní půjčka vám může pomoci tyto výdaje uhradit rychleji.
Nižší úrokové sazby
Pokud nejste připraveni podstoupit zdlouhavý proces žádosti o půjčku SBA 7(a), můžete získat rychlejší financování s půjčkou SBA Express. Tato možnost spadá do programu záruk půjček SBA federální vlády a nabízí vysoký úvěrový limit, který pomáhá majitelům firem rychle získat potřebné finanční prostředky.
Stejně jako jiné půjčky SBA 7(a) lze i expresní půjčku prvni pujcka zdarma SBA použít k úhradě různých obchodních výdajů, včetně komerčních nemovitostí, vybavení, provozního kapitálu a refinancování dluhu. Tyto půjčky jsou k dispozici od schválených věřitelů, kteří dokončili proces žádosti SBA a mohou schválit expresní půjčky do 36 hodin od podání žádosti.
Podmínky expresních úvěrů SBA se liší, ale obecně jsou flexibilnější než u standardních úvěrů SBA 7(a). V závislosti na kvalifikaci věřitele a dlužníka mohou být úrokové sazby stanoveny až na základní sazbu plus 6,5 % u úvěrů do 50 000 USD nebo na základní sazbu plus 4,5 % u větších úvěrů.
Pokud hledáte expresní půjčku od SBA, nezapomeňte si prohlédnout a porovnat oficiální odhady půjček od různých věřitelů, abyste se ujistili, že získáte dobrou nabídku. Můžete také zvážit alternativní online věřitele, kteří nabízejí rychlé možnosti financování pro malé podniky, včetně firemních úvěrových linek American Express, které k určení úvěruschopnosti využívají data v reálném čase z online firemních účtů vaší společnosti (včetně PayPal a Square).
Není vyžadována žádná záruka
Půjčky SBA Express nevyžadují žádné zajištění u půjček do výše 25 000 USD. Pokud si však půjčíte více, než je tato částka, můžete být požádáni o použití stávajících aktiv (jako jsou pohledávky, zásoby, obchodní vybavení a dokonce i osobní majetek majitele) jako zajištění. Věřitelé mohou u půjček SBA Express použít vlastní politiku zajištění a mohou slevovat obchodní aktiva až o 90 %, což je více než běžné slevy u půjček SBA pro tato aktiva.
Program Express nabízí zjednodušenou verzi úvěrového procesu dle SBA 7(a) a je k dispozici bankám, družstevním záložnám a dalším finančním institucím, které souhlasí s účastí v programu. Tito věřitelé obvykle poskytnou financování expresních úvěrů a SBA bude ručit až do výše poloviny výše úvěru.
V důsledku toho je riziko pro věřitele nižší než u jiných úvěrů SBA. SBA také poskytuje zrychlené posouzení a dobu vyřízení úvěrů.
Před žádostí o expresní půjčku nebo úvěrovou linku byste měli pečlivě zhodnotit své úvěrové potřeby. Program expresních půjček není určen jako primární zdroj podnikatelského kapitálu, ale spíše jako nástroj pro podniky, které působí alespoň 12 měsíců a mají potenciál pro exportní prodej.
Stále budete muset splňovat požadavky jednotlivých věřitelů, včetně silného osobního a obchodního kreditního skóre, solidního ročního obratu a dostatečného vlastního kapitálu ve společnosti. Budete také muset předložit dokumentaci, jako jsou obchodní plány a finanční prognózy.
Žádné poplatky
Absence poplatků spojených s expresními půjčkami vám může dlouhodobě ušetřit peníze. To platí zejména v případě, že chcete splatit více kreditních karet s vysokým úrokem nebo refinancovat úvěr s vyšší RPSN.
Absence poplatků za žádost a sjednání může také zvýšit dostupnost expresní půjčky pro účely konsolidace dluhu. Mnoho dalších poskytovatelů osobních půjček si tyto poplatky účtuje, což se může časem nasčítat.
S expresními půjčkami se navíc nepočítají žádné sankce za předčasné splacení ani za předčasné splacení. Abyste se vyhnuli poplatkům z prodlení, musíte však měsíční splátky provádět včas. Ty jsou obvykle uvedeny ve vaší úvěrové smlouvě a liší se v závislosti na poskytovateli půjček.
Další výhodou osobních půjček je, že je lze použít k různým účelům, včetně úhrady svatby nebo výdajů na domácnost. Mohou být dokonce použity k pokrytí nákladů na lékařský zákrok. To jsou jen některé z důvodů, proč se mnoho lidí rozhodne žádat o osobní půjčku.
Chcete-li zjistit, zda máte nárok na osobní půjčku, jednoduše se přihlaste ke svému členskému účtu karty American Express a zkontrolujte, zda jste obdrželi nabídku. Pokud ano, můžete zahájit jednoduchý proces žádosti. Nezapomeňte, že částka, kterou si můžete půjčit, se může u jednotlivých věřitelů lišit a podmínky půjčky se mohou značně lišit.
